dell ghatar.com ۲۸ تیر ۱۴۰۵ دیدگاه ۱۶

آمارهای مرکز بیمه چه می‌گویند؟

براساس گزارش عملکرد سال ۱۴۰۳ بیمه مرکزی، رشته درمان با ۳۴.۸ درصد از کل حق بیمه تولیدی، بزرگ‌ترین رشته صنعت بیمه کشور بوده و حق بیمه تولیدی این رشته نیز نسبت به سال قبل ۸۱.۴ درصد رشد داشته است. این ارقام نشان می‌دهد تقاضا برای خدمات درمانی و پوشش‌های تکمیلی همچنان در مسیر صعودی قرار دارد.

بررسی گزارش تحلیلی بیمه مرکزی از عملکرد بازار بیمه در پایان سال ۱۴۰۴ نیز همین روند را تایید می‌کند. در این گزارش، رشته درمان همچنان جایگاه نخست بازار را حفظ کرده و ۳۳.۴ درصد از کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده است. همچنین حق بیمه تولیدی این رشته نسبت به سال قبل ۶۸.۶ درصد افزایش یافت.

به دنبال تغییر شیوه صدور قراردادهای درمان گروهی و تجمیع قراردادهای سازمان‌ها و شرکت‌ها، تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده کمتر شده است، اما این موضوع به معنای کاهش تعداد افراد تحت پوشش نیست. در واقع، ارزش بازار بیمه درمان همچنان رو به رشد است و بخش مهمی از این رشد به افزایش هزینه‌های درمان و استقبال بیشتر از پوشش‌های تکمیلی مربوط می‌شود.

چرا تقاضا برای بیمه تکمیلی افزایش یافته است؟

براساس آمارهای رسمی بیمه مرکزی، رشته درمان برای دومین سال متوالی بیشترین سهم را از بازار بیمه کشور به خود اختصاص داده است. این موضوع نشان می‌دهد بیمه تکمیلی برای بسیاری از خانوارها یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت هزینه‌های درمان محسوب می‌شود. از مهم‌ترین دلایل افزایش تقاضا برای این بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• افزایش هزینه‌های بستری و جراحی: هزینه بستری در بیمارستان، جراحی‌های تخصصی و خدمات اتاق عمل در سال‌های اخیر رشد قابل توجهی داشته است. حتی با وجود بیمه پایه، پرداخت بخشی از این هزینه‌ها بر عهده فرد است و بیمه تکمیلی می‌تواند سهم قابل توجهی از آن را جبران کند.
• پوشش محدود بیمه‌های پایه: بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه خدمات درمانی بسیاری از خدمات پزشکی را به طور کامل پوشش نمی‌دهند. اما خدماتی مانند دندانپزشکی، بسیاری از آزمایش‌های تخصصی، تصویربرداری‌های پیشرفته یا بعضی داروها تحت پوشش درمان تکمیلی قرار می‌گیرند.
• افزایش استفاده از خدمات تشخیصی: هزینه خدمات تصویربرداری تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دارد و بار مالی قابل‌توجهی را از دوش خانوار برمی‌دارد.
• رشد هزینه‌های دندانپزشکی: دندانپزشکی یکی از پرهزینه‌ترین خدمات درمانی است و بسیاری از بیمه‌های پایه پوشش محدودی برای آن دارند. به همین دلیل، طرح‌های بیمه تکمیلی که خدماتی مانند ترمیم، عصب‌کشی، جرم‌گیری یا جراحی دندان را پوشش می‌دهند، با استقبال بیشتری روبه‌رو شده‌اند.
• افزایش آگاهی نسبت به مدیریت ریسک مالی: بسیاری از افراد، علی‌الخصوص خانواده‌های بیش از دونفر، ترجیح می‌دهند به جای پرداخت یکباره هزینه‌های سنگین درمان، با پرداخت حق بیمه سالانه، ریسک هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده را مدیریت کنند.
• گسترش بیمه‌های تکمیلی انفرادی: در گذشته، بخش زیادی از بیمه‌های تکمیلی از طریق محل کار یا قراردادهای گروهی ارائه می‌شد، اما امروز بسیاری از شرکت‌های بیمه، طرح‌های انفرادی نیز عرضه می‌کنند. به همین دلیل افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی سازمانی نیستند هم بتوانند متناسب با نیاز خود بیمه‌نامه تهیه کنند.

کدام پوشش‌های بیمه تکمیلی بیشترین کاربرد را دارند؟

پوشش‌های تکمیلی زیر بیشترین کاربرد و طرفدار را میان خانواده‌ها پیدا کرده‌اند:

پوشش بستری و جراحی

بستری و جراحی مهم‌ترین بخش بیشتر بیمه‌های تکمیلی است. هزینه جراحی‌های تخصصی، بستری در بیمارستان، اتاق عمل و خدمات بیمارستانی می‌تواند بسیار بالا باشد و به همین دلیل این پوشش برای بیشتر خانوارها در اولویت قرار دارد.

خدمات پاراکلینیکی

هزینه خدماتی مانند MRI، سی‌تی‌اسکن، سونوگرافی، اکو، نوار قلب و آندوسکوپی نیز در سال‌های اخیر افزایش یافته است. اگر به دلیل بیماری یا چکاپ‌های دوره‌ای به این خدمات نیاز دارید، بهتر است سقف تعهدات این بخش را هنگام خرید بیمه بررسی کنید.

دارو و آزمایش

خانواده‌هایی که فرزند خردسال دارند یا افرادی که به صورت مستمر دارو مصرف می‌کنند، بیشترین استفاده را از پوشش دارو و آزمایش دارند. هرچند هزینه هر مراجعه ممکن است زیاد نباشد، اما مجموع این هزینه‌ها در طول سال رقم قابل توجهی خواهد شد.

دندانپزشکی

خدمات دندانپزشکی یکی از پرتقاضاترین پوشش‌های بیمه تکمیلی است. بسیاری از بیمه‌های پایه هزینه‌های این بخش را پوشش نمی‌دهند یا تعهدات محدودی برای پوشش آن دارند. به همین دلیل، اگر مراجعات دندانپزشکی شما زیاد است، بهتر است سقف تعهدات و نوع خدمات قابل پرداخت را در هر طرح بررسی کنید.

زایمان

پوشش زایمان برای زوج‌های جوان اهمیت ویژه‌ای دارد. البته بیشتر شرکت‌های بیمه برای استفاده از این پوشش، دوره انتظار در نظر می‌گیرند. بنابراین بهتر است اگر قصد فرزندآوری دارید، خرید بیمه را به زمان بارداری موکول نکنید.

هنگام انتخاب بیمه تکمیلی فقط به قیمت توجه نکنید!

یکی از اشتباهات رایج این است که افراد بیمه تکمیلی را صرفا براساس حق بیمه یا تعداد پوشش‌ها انتخاب می‌کنند. در حالی که عواملی مانند سقف تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار، مراکز درمانی طرف قرارداد و نحوه پرداخت خسارت هم اهمیت زیادی دارند.

گاهی دو طرح قیمت نزدیک به هم دارند، اما سقف تعهدات یکی از آن‌ها چند برابر بیشتر است یا خدمات کاربردی‌تری را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، مقایسه دقیق شرایط بیمه‌نامه‌ها پیش از خرید می‌تواند از پرداخت هزینه‌های اضافی در آینده جلوگیری کند.

خرید آسان بیمه تکمیلی در بیمه بازار

مقایسه طرح‌های بیمه تکمیلی شرکت‌های مختلف به دلیل تفاوت در سقف تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار و خدمات تحت پوشش، کار ساده‌ای نیست. با خرید بیمه تکمیلی از بیمه‌بازار از طریق این لینک https://bimebazar.com/supplemental-insurance/ می‌توانید طرح‌های شرکت‌های مختلف را در کنار هم مقایسه، جزئیات هر پوشش را مشاهده و متناسب با بودجه، بیمه پایه و نیازهای درمانی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

رپورتاژ آگهی